「au WALLET スマートローン」は「au PAY スマートローン」へ名称変更されています。
ここでは現在の「au PAY スマートローン」の内容で書いています。
au PAY スマートローン（以下スマートローン）がどんな商品なのかをまとめました。
「審査時間や金利は？」
「毎月の返済額は？」
こうした気になる点に加えて、申込み・借入・返済の方法も載せています。
※実質年率・利用限度額は2026年9月時点の公式情報に合わせて更新しています。
※2 2020年4月28日以前に申し込んだ方の実質年率は8.0%～18.0%です。
基本情報
| 実質年率 | 2.9%～18.0%※2 |
| 利用限度額 | 1万円～100万円 |
| 審査時間 | 最短30分※1 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 無利息期間 | － |
※1 申込む時間帯や曜日によっては翌日以降になる場合もあります。
スマートローンはau利用者限定のローン商品となっており、お申し込み条件に「auの携帯電話やauひかりを個人契約している」があります。
ほかの申込条件は次のとおりです。
・現住所が国内にある方
・年齢が満20歳以上、70歳以下の方
・定期収入がある方
※ 年金を受給されている方は、年金以外に安定した収入がある方に限ります。
※ au PAY カードをお持ちのお客さまは、原則お申し込みいただけません。（au PAY ゴールドカードも含みます）
必要書類
用意する書類は次の3つです。
・金融機関の口座
・本人確認書類
・収入証明書類
とはいえ3つ全部が必要になるわけではありません。
金融機関の口座
申込み手続きの途中で金融機関の口座を登録できます。
ここで口座を登録することで本人確認書類は不要となります。
金融機関名や支店、口座番号などを入力するので、通帳かキャッシュカードを手元に置いておくとスムーズです。
本人確認書類
お申し込みの際に金融機関の口座を登録しない場合は本人確認書類が必要となります。
書類の種類によっては2点要るので、申し込む前に手持ちの書類を見ておくと安心です。
次の書類なら1点だけで足ります。
・運転免許証
・運転経歴証明書
・パスポート
次の書類の場合は（A）から1点と（B）から1点の 合計2点必要 です。
（A）
・健康保険証
・顔写真付きのマイナンバーカード
（B）
・住民票の写し
・国税・地方税の領収書
・納税証明書
・社会保険料の領収書
・公共料金の領収書
（電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話）
日本国籍でない方はこのどちらかも必要です。
・在留カード
・特別永住者証明書
本人確認書類は以上です。
どの書類を使うかで用意する枚数が変わる点だけ気をつけてください。
収入証明書類
次のどちらかに当てはまると収入証明書類を出す必要があります。
・前回収入証明書をご提出いただいてから、2年以上経過している場合
・スマートローンの利用限度額と他の貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超える場合
新規の申込みでは後者に該当する方は収入証明書類が必要です。
契約したあとは利用限度額に関係なく提出を求められることもあります。
収入証明書類は次のうち1点です。
・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
・納税通知書（住民税決定通知書）
・所得（課税）証明書
いずれも 最新のものが必要 となります。
給与明細書だけは直近2か月分が要ります。
取引手数料
スマートローンでは年会費はかかりません。
取引手数料がかかるのはセブン銀行ATMを使ったときです。
・1万円以下のお取引で110円の手数料がかかります。
・1万円を超えるお取引なら手数料は220円です。
手数料は1回ごとにかかるので、何度も使うと負担はかなり大きくなります。
セブン銀行ATMを使うときはこの点を頭に入れておいてください。
月々の返済額
「ご利用は計画的に」
計画的に使うには毎月いくら返すのかを知っておくことが欠かせません。
借りる前に一度目を通しておくと後で慌てずに済みます。
スマートローンの返済方式は「借入時残高スライド元利定額返済方式」で、毎月の返済額は次のとおりです。
| ご利用残高 | 毎月のご返済額 |
| 100,000円以下 | 4,000円 |
| 100,001円～200,000円 | 8,000円 |
| 200,001円～400,000円 | 11,000円 |
| 400,001円～500,000円 | 13,000円 |
上記金額は約定返済額です。
約定返済額とは、わかりやすくいうと「その月に必要な最少返済額のこと」です。
約定返済額以上ならいくら返しても構いません。
超えた部分は追加返済（繰上げ返済）として元金に充てられます。
毎月の返済日について
返済日は毎月26日ですが、ほかの日に返すことも可能です。
その場合は返す時期によって当月分に充てられたり追加返済扱いになったりします。
返済日が更新されます。
この場合は来月26日が次回返済日です。
返済日は更新されません。
この場合は今月26日が次回返済日です。
タイミングによっては同じ月に2回返すことになるので、返す日は計画的に決めておきたいところです。
■お振込みまたはセブン銀行ATMで返済する場合
返済日21日前以前に返済した場合は返済日は更新されません。
返済日20日前以降に返済した場合は返済日が更新されます。
■口座引落し設定をされている場合
口座引落しにしていれば引落し日は毎月26日です。
ただ引落し以外の方法で追加返済をすると、その時期によって当月の引落しがあるかどうかが変わります。
引落し日21日前以前に返済した場合は当月の引落しがあります。
引落し日20日前～8営業日前の前日までに返済した場合は当月の引落しはありません。
引落し日8営業日前以降に返済した場合は当月の引落しがあります。
「今月はもう返したはず」という思い込みで引落しを見落とす人もいるので気をつけてください。
スマートローンの特徴
「スマートローンの特徴とは？」
使うかどうか迷っている方ならまず気になるところです。
主な特徴をいくつか挙げます。
少ない項目で簡単申し込み！
スマートローンは申込みのときに「au ID」で認証します。
認証後は「au ID」に登録されている情報が自動的に反映される仕組みなので、自分の情報を一から入力する必要はありません。
入力する項目が少なく手軽に申し込めます。
申込みの入力が面倒だと感じる方には向いているローンです。
WEB完結・郵送不要！
申込みはインターネットから行います。
金融機関口座の登録や本人確認書類の提出もパソコンやスマホでできます。
しかもスマートローンはカードレスタイプです。
なのでお申し込みからご利用まで全てWEB完結できます。
カードがないので自宅にローンカードが届くこともなく、郵送不要で利用できるのもポイントです。
「カードが届いて家族にばれてしまった」
という心配もありません。
※ 本人確認書類を提出のうえお申し込みいただいた場合、契約に必要な「確認コード」が記載されたハガキが登録住所に郵送されます。
審査は最短30分、契約当日から利用可能！
申し込むときに気になるのが審査時間ですよね。
スマートローンは最短30分で審査が完了します。
大手消費者金融と比べても遜色のない速さです。
融資までの時間も早いです。
契約したその日から使えるので急いでいる方にも向いています。
au PAYに簡単チャージでさらに便利に！
スマートローンで借りたお金は「au PAY」残高にチャージできます。
スマホさえあれば「いつでもどこでも借り入れが可能」です。
通勤中のちょっとした時間でもさっと借りられるのは便利です。
チャージした残高は「au PAY プリペイドカード」でも使うことができます。
実店舗での買い物にも使えます。
au PAY プリペイドカードで払えば「WALLETポイント」が貯まるのでよりお得です。
申し込み方法
申込みはインターネットからです。
パソコンやスマホから24時間365日いつでも申し込めます。
審査は最短30分で終わりご契約当日から利用可能です。
借り入れ方法
借り入れ方法は次の3つです。
・au PAY残高にチャージ
・登録口座にお振込み
・セブン銀行スマホATM
状況に合わせて使い分けられます。
au PAY残高にチャージ
手続きが終わるとすぐにau PAY残高にチャージされます。
残高は「au PAY プリペイドカード」や「au PAY」での買い物に使えます。
ポイントも貯まるのでちょっとお得です。
登録口座にお振込み
振込を受けられる時間は「午前4:00～翌午前2:00まで」です。
ただ金融機関の営業時間外は振り込めません。
振込で借りるなら時間に余裕をもって手続きしておくと安心です。
毎日深夜2:00～4:00
毎週日曜19:00～翌月曜8:00
年始1月1日～3日
ゴールデンウィーク5月3日～5日
セブン銀行スマホATM
今すぐ現金が要るならセブン銀行スマホATMが早いです。
スマホでセブン銀行ATMを操作できるサービスです。
原則24時間365日いつでも利用でき、ローンカードがなくてもその場で現金を受け取れます。
ここが大きな利点です。
反面、手数料がかかります。
何度も使うと手数料だけでけっこうな額になるので使いすぎには気をつけてください。
※ システムメンテナンス等で利用できない場合もございます。
増額方法
「10万円で契約したけど、もう少し増やしたい･･･」
使っているうちにこう思うこともあるでしょう。
スマートローンの増額は「au PAY スマートローン会員さま専用デスク」へ電話することで申し込みができます。
増額にも審査があるので必ず通るとは限りません。
それでも何社かに分けて借りるより1社にまとめたほうが管理は楽です。
もう少し必要になったら他社に申し込む前に増額を考えてみる価値はあります。
ただしスマートローンの利用限度額は最大100万円です。
100万円を超えて借りたい場合は他社も候補に入れたほうがいいかもしれません。
返済方法
返済方法は次の3つです。
・口座からの引落し
・返済専用口座へのお振込み
・セブン銀行スマホATM
返し忘れが心配な人は口座引落しにしておくのがおすすめです。
自動で返済されるうえ余計な手数料もかかりません。
返済専用口座へのお振込みは振込手数料がかかることもあります。
セブン銀行スマホATMも取引手数料がかかります。
借りるのも返すのも1回きりならいいのですが、何度も使えば手数料もばかになりません。
無駄な出費を少しでも減らしたいなら口座引落しが一番です。
まとめ
以上がスマートローンの概要です。
auのサービスを使っている人しか申し込めませんがお申し込みから利用までスマホひとつで完結できる点に魅力があります。
au PAYとあわせて使えば、さらに便利によりお得に利用できます。
auユーザーなら、いざというときの備えとして候補に入れておいて損はないローンです。
