au WALLET スマートローンとは?審査時間や金利、申し込み方法など基本情報を解説

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au WALLET スマートローン(以下、スマートローン)の商品概要を紹介しています。

「審査時間や金利は?」
「毎月の返済額は?」

上記のような気になるポイントや申込み・借入・返済方法などをまとめています。

※2019年9月19日時点情報

基本情報

実質年率 8.0%~18.0%
利用限度額 1万円~50万円
審査時間 最短30分※1
担保・保証人 不要
無利息期間

※1 申込む時間帯や曜日によっては翌日以降になる場合もあります。

スマートローンはau利用者限定のローン商品となっており、お申し込み条件に「auの携帯電話やauひかりを個人契約している」があります。

ほか、以下のお申し込み条件があります。

・現住所が国内にある方
・年齢が満20歳以上、70歳以下の方
・定期収入がある方

※ 年金を受給されている方は、年金以外に安定した収入がある方に限ります。
※ au WALLET クレジットカードをお持ちのお客さまは、原則お申し込みいただけません。(au WALLET ゴールドカードも含みます)

必要書類

必要書類は以下の通りです。

・金融機関の口座
・本人確認書類
・収入証明書類

上記3点となりますが、全てが必要というわけではありません。

金融機関の口座

お申し込み手続きの際に、金融機関の口座を登録することができます。
このときに口座を登録することで本人確認書類は不要となります。
金融機関や支店、口座番号等を入力するので、通帳・キャッシュカードなどを用意しましょう。

本人確認書類

お申し込みの際に金融機関の口座を登録しない場合は本人確認書類が必要となります。
本人確認書類によっては2点必要になるので、お申し込み前に確認しましょう。

以下の本人確認書類の場合は、いずれか1点で提出可能です。

・運転免許証
・運転経歴証明書
・パスポート

以下の本人確認書類の場合は、(A)のいずれか1点と(B)のいずれか1点、 合計2点必要 です。

(A)
・健康保険証
・顔写真付きのマイナンバーカード

(B)
・住民票の写し
・国税・地方税の領収書
・納税証明書
・社会保険料の領収書
・公共料金の領収書
(電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話)

また、日本国籍をお持ちじゃない方は、以下のいずれかの書類も必要となります。

・在留カード
・特別永住者証明書

以上が必要な本人確認書類となります。
書類の種類によって用意するものが異なりますので覚えておきましょう。

収入証明書類

以下のいずれかに該当する場合は収入証明書類が必要となります。

・前回収入証明書をご提出いただいてから、2年以上経過している場合
・スマートローンの利用限度額と他の貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超える場合

お申し込みの場合、後者に該当する方は収入証明書類が必要です。
契約後は利用限度額に係わらず、提出が必要となることもあります。

収入証明書類は、以下のいずれか1点が必要です。

・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
・納税通知書(住民税決定通知書)
・所得(課税)証明書

いずれも 最新のものが必要 となります。
給与明細書に関しては直近2か月分が必要になるので覚えておきましょう。

取引手数料

スマートローンでは年会費はかかりません。

取引手数料に関してはセブン銀行ATMをご利用の際にかかります。

・1万円以下のお取引で100円(税別)の手数料がかかります。
・1万円を超えるお取引で200円(税別)の手数料がかかります。

手数料はご利用ごとにかかるので、繰り返し利用することで手数料も大きな負担になります。
ですのでセブン銀行ATMを利用する際は注意しましょう。

月々の返済額

「ご利用は計画的に」

計画的に利用する為に、毎月の返済額を把握するのは大切なことです。
ですので実際に利用する前にチェックしておくようにしましょう。

スマートローンの返済方式は「借入時残高スライド元利定額返済方式」となっており、毎月の返済額は以下のようになっています。

ご利用残高 毎月のご返済額
100,000円以下 4,000円
100,001円~200,000円 8,000円
200,001円~400,000円 11,000円
400,001円~500,000円 13,000円

上記金額は約定返済額です。
約定返済額とは、わかりやすくいうと「その月に必要な最少返済額のこと」です。

約定返済額以上ならいくら返済しても問題ありません。
約定返済額を超えた部分は追加返済(繰上げ返済)となり、元金に充当されます。

毎月の返済日について

返済日は毎月26日となっておりますが、それ以外の日でも返済は可能です。
ただし、返済時期によっては当月分に充当されることもありますし、追加返済扱いになることがあります。

当月分に充当された場合

返済日が更新されます。
この場合は来月26日が次回返済日になります。

追加返済扱いの場合

返済日は更新されません。
この場合は今月26日が次回返済日になります。

タイミング次第で2回返済しないといけなくなるので、計画的な返済を心がけましょう。

 

■お振込みまたはセブン銀行ATMで返済する場合

返済日21日前以前に返済した場合は返済日は更新されません。
返済日20日前以降に返済した場合は返済日が更新されます。

 

■口座引落し設定をされている場合

口座引落し設定をされている場合は毎月26日に引落しされます。
しかし引落し以外の方法で追加の返済をした場合、返済時期によって当月の引落しの有無が異なります。

引落し日21日前以前に返済した場合は当月の引落しがあります。
引落し日20日前~8営業日前の前日までに返済した場合は当月の引落しはありません。
引落し日8営業日前以降に返済した場合は当月の引落しがあります。

「今月の返済は完了している」というような勘違いをしないように気をつけましょう。

スマートローンの特徴

「スマートローンの特徴とは?」

スマートローンの利用を検討している方は気になると思います。

ここではいくつかの特徴を紹介したいと思います。

少ない項目で簡単申し込み!

スマートローンは、お申し込み時に「au ID」で認証を行います。

認証後は「au ID」に登録されている情報が自動的に反映される仕組みなので、一から自身の情報を入力する必要がありません。

そのため、少ない項目で簡単に申し込むことができます。

申し込み時の入力作業が面倒くさいと感じる人も多いと思いますが、そういう方はスマートローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

WEB完結・郵送不要!

スマートローンはインターネットから申し込みをする流れになります。
金融機関口座の登録、本人確認書類の提出などもパソコン・スマートフォンから行うことができます。

また、スマートローンはカードレスタイプのローン商品です。
そのため、お申し込みからご利用まで全てWEB完結できます。

カードレスタイプなので、自宅にローンカードが届くこともなく、郵送不要で利用できるのもポイントです。

「カードが届いて家族にばれてしまった」

こんなことも起きませんので安心して利用できると思います。

※ 本人確認書類を提出のうえお申し込みいただいた場合、契約に必要な「確認コード」が記載されたハガキが登録住所に郵送されます。

審査は最短30分、契約当日から利用可能!

お申し込みで気になるのが審査時間ですね。

スマートローンは最短30分で審査が完了します。
大手消費者金融に負けない審査スピードとなっております。

また、融資までの時間も早いです。
契約当日から早速利用できるのでお急ぎの方にも嬉しいローンとなっています。

au WALLETに簡単チャージでさらに便利に!

スマートローンは「au WALLET」残高にチャージすることができます。

つまりスマートフォンがあれば「いつでもどこでも借り入れが可能」です。
通勤中などのちょっとした時間でも簡単に借り入れができるのはメリットになるでしょう。

チャージした残高は「au WALLETプリペイドカード」でも使うことができます。
ですのでリアル店舗などでお買い物をする際にも利用できます。

au WALLETプリペイドカードを利用した場合は、「WALLETポイント」が貯まるのでよりお得に利用することができます。

申し込み方法

スマートローンはインターネットからお申し込みができます。

パソコン・スマホから24時間365日、いつでも好きなときにお申し込みが可能です。

審査は最短30分で完了し、ご契約当日から利用可能となっております。

借り入れ方法

スマートローンの借り入れ方法は、以下の通りです。

・au WALLET残高にチャージ
・登録口座にお振込み
・セブン銀行スマホATM

いくつかあるので、都合により使い分けることができます。

au WALLET残高にチャージ

手続き完了後、すぐにau WALLET残高にチャージされます。
チャージした残高は「au WALLETプリペイドカード」や「au PAY」でお買い物に使うことができます。
ポイントも貯まるのでお得に利用することが可能です。

登録口座にお振込み

お振込み可能時間は「午前4:00~翌午前2:00まで」となっております。
ただし、金融機関の営業時間外の場合はお振込みができません。
お振込みでお借り入れをする場合は、少し余裕を持って手続きしましょう。

ご利用いただけない時間帯と特定日

毎日深夜2:00~4:00
毎週日曜19:00~翌月曜8:00
年始1月1日~3日
ゴールデンウィーク5月3日~5日

セブン銀行スマホATM

すぐにお金を必要とする場合はセブン銀行スマホATMを利用しましょう。
セブン銀行スマホATMとは、スマホを使ってセブン銀行ATMを操作できるサービスです。

原則24時間365日いつでも利用でき、ローンカードがなくても直接お金を受け取ることができます。
この点はセブン銀行スマホATMを利用するメリットになると思います。

しかし手数料がかかるデメリットもあります。
繰り返し使っていると手数料だけで大きな金額になるので、この点は覚えておいて使いすぎには注意しましょう。

※ システムメンテナンス等で利用できない場合もございます。

増額方法

「10万円で契約したけど、もう少し増やしたい・・・」

利用しているうちに、こんなことを思う人もいると思います。

スマートローンの増額は「au WALLET スマートローン会員さま専用デスク」へ電話することで申し込みができます。

増額には審査があるため、必ず借り入れできるとは限りません。
しかし複数社で借り入れをするよりも、一社でまとめて借りた方が管理はしやすいです。
ですのでもう少し必要になったときは、他社で新たに申込みをする前に増額も選択肢にいれて検討するといいでしょう。

ただ、スマートローンの利用限度額は最大50万円となっています。
ですので50万円以上のお借り入れをお考えの方は、他社の利用を検討してもよいかもしれません。

返済方法

スマートローンの返済方法は、以下の通りです。

・口座からの引落し
・返済専用口座へのお振込み
・セブン銀行スマホATM

返済を忘れてしまう心配がある人は、口座からの引落し設定をしておくとよいでしょう。
引落しなら自動で返済ができますし、無駄な手数料がかかることもありません。

返済専用口座へのお振込みは振込手数料がかかることもあります。
セブン銀行スマホATMも取引手数料がかかります。

借りるのも返済も一度きりならよいですが、繰り返し利用していると手数料も大きな金額になります。
少しでも無駄な出費を抑えたいのなら口座からの引落しがオススメです。

まとめ

スマートローンを紹介しました。

auのサービス利用者限定となっているローン商品ですが、お申し込みから利用までスマホひとつで完結できる点は魅力的だと思います。

au WALLETとあわせて利用することで、さらに便利によりお得に利用できるのもポイントです。

いざというときのローンとして、スマートローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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