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SMBCモビットの利息は、借入残高 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数で計算します（うるう年は366日）。公式の例は、10万円を年18.0%で30日借りて1,479円です。
50万円を年18.0%で借りて公式の返済額13,000円を払い続けると完済まで58回かかり、利息は251,057円と元本の約半分です。年3.0%なら34,767円で済みます。
この記事の要点
- 30日分の利息は、年18.0%で10万円が1,479円・50万円が7,397円です。100万円（年15.0%）は12,328円です。
- 公式の返済額の表どおりに払うと、50万円（年18.0%）は58回で総利息251,057円です。年3.0%なら54回で34,767円です。月々の返済額は3,000円差でも総利息は約7倍違います。
- 残高が30万円から31万円に増えると、返済額が11,000円から8,000円に下がり総利息は88,683円から157,698円（＋69,015円）に増えます。
利息の式と、法律が決めている金利の範囲
公式の「金利・手数料」は、利息を「借入残高×実質年率÷365日×返済日までの利用日数」と書いています。実質年率は3.0〜18.0%で契約ごとに決まります。毎月の返済額は借入後残高スライド元利定額返済方式で、利息を含んだ金額です。
利息制限法1条は、元本の額に応じた次の率を超える部分を無効としています。
| 元本の額 | 法律の上限（1条） | モビットの公式の表示 |
|---|---|---|
| 10万円未満 | 年20% | 実質年率3.0〜18.0% |
| 10万円以上100万円未満 | 年18% | 実質年率3.0〜18.0% |
| 100万円以上 | 年15% | 最高利用残高が100万円以上は実質年率15.00%（貸付条件等の注記） |
前提：e-Gov に載る現行の利息制限法は2010年6月18日施行の版です。借り増したときは残りの元本との合計額で区分が決まり（5条1号）、残高95万円に10万円を足せば年15%の区分です。
遅れたときの遅延損害金（実質年率20.00%）は遅延損害金の計算、ATMの手数料はモビットのATM手数料で扱っています。
借入額と日数でみる利息の早見表
借入額ごとに、1日・7日・30日・90日の利息を出しました。残高が変わらない場合の金額です。
| 借入残高 | 1日 | 7日 | 30日 | 90日 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 49円 | 345円 | 1,479円 | 4,438円 |
| 30万円 | 147円 | 1,035円 | 4,438円 | 13,315円 |
| 50万円 | 246円 | 1,726円 | 7,397円 | 22,191円 |
| 100万円（年15.0%） | 410円 | 2,876円 | 12,328円 | 36,986円 |
前提：100万円未満は年18.0%、100万円以上は年15.0%。1年365日の日割りで1円未満は切り捨て。
実質年率は審査で決まります。同じ30日でも、10万円は年18.0%で1,479円、年3.0%で246円です。50万円は7,397円と1,232円で、6倍の差があります。
解説記事の利息の例は日数だけで終わるものが多く、月数と返済総額を載せる記事も10万〜30万円までにとどまります。50万円以上や返済額の表の境目を扱うものは、読んだ範囲にありませんでした。
一般的な計算は利息の計算方法に、リボ払いの仕組みはリボ払いとはに、モビット全体の条件はSMBCモビットの概要にあります。
毎月の返済額のうち、利息はいくらか
返済額は、最終借入後の残高に一定の割合を掛けて1,000円未満を切り上げた金額です。公式の割合は実質年率ごとに次のとおりです。
| 最終借入後残高 | 年15%以上 | 9.8%以上15%未満 | 4.8%以上9.8%未満 | 4.8%未満 | 返済回数 |
|---|---|---|---|---|---|
| 30万円以下 | 3.66% | 3.47% | 3.22% | 2.96% | 〜36回 |
| 30万円超〜100万円以下 | 2.56% | 2.37% | 2.11% | 1.85% | 〜60回 |
| 100万円超〜200万円以下 | 2.03% | 2.00% | 1.74% | 1.47% | 〜78回 |
前提：公式の見出しでは2022年9月26日以降に契約した人向けの表です。それ以前の契約は読んでいません。
この返済額を、最初の1回の利息（30日分）と元金に分けます。
| 残高（実質年率） | 毎月の返済額 | 30日分の利息 | 元金に回る額 | 利息の割合 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円（18.0%） | 4,000円 | 1,479円 | 2,521円 | 37.0% |
| 50万円（18.0%） | 13,000円 | 7,397円 | 5,603円 | 56.9% |
前提：借入直後の残高に30日分の利息が付く場合です。
30万円を超えると返済額の割合が下がるため、50万円では最初の返済の半分以上が利息に回ります。
完済までの月数と利息の総額
借り足さず返済額を払い続けたとして完済までの月数と利息の総額を計算しました。公式は返済額を「最終借入後の利用残高に応じて」決めると書いています。この計算では、返済で残高が減っても返済額は変えません。
| 借入額（実質年率） | 毎月の返済額 | 完済までの回数（公式の目安） | 最終回の返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円（18.0%） | 4,000円 | 32回（〜36回） | 2,260円 | 26,260円 |
| 30万円（18.0%） | 11,000円 | 36回（〜36回） | 3,683円 | 88,683円 |
| 50万円（18.0%） | 13,000円 | 58回（〜60回） | 10,057円 | 251,057円 |
| 100万円（15.0%） | 26,000円 | 53回（〜60回） | 19,743円 | 371,743円 |
| 200万円（15.0%） | 41,000円 | 76回（〜78回） | 30,658円 | 1,105,658円 |
前提：借り足しなし・毎月同額・毎月の利息は残高×年率÷12で1円未満切り捨て。公式の返済シミュレーション（返済月数を知りたい）に同じ条件を入れた結果と、回数と最終回の金額が全件一致しました。
5件とも回数は公式の表の「〜36回・〜60回・〜78回」に収まりました。利息は50万円で元本の約50%で200万円で約55%です。
同じ50万円でも、実質年率で総利息は7倍違う
| 50万円の実質年率 | 毎月の返済額 | 完済までの回数 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 18.0% | 13,000円 | 58回 | 251,057円 |
| 9.8% | 12,000円 | 52回 | 113,642円 |
| 3.0% | 10,000円 | 54回 | 34,767円 |
金利が下がると返済額の割合も下がります。月々の返済額は13,000円から10,000円へ3,000円しか変わらず回数も53〜58回でほぼ同じです。利息の総額は251,057円と34,767円で216,290円の差です。
100万円では年15.0%が371,743円で、年3.0%（返済額19,000円・57回）が73,515円です。自分の実質年率は契約書面やMyモビで確かめます。
残高の境目と、上乗せ返済の効果
30万円と31万円で、総利息が約7万円違う
割合は残高の区分ごとに変わるので、境目をまたぐと残高が増えても返済額が下がります。公式の一覧でも30万円は11,000円で31万円は8,000円です。100万円は26,000円で101万円は21,000円です。
| 借入額（実質年率） | 毎月の返済額 | 完済までの回数 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 30万円（18.0%） | 11,000円 | 36回 | 88,683円 |
| 31万円（18.0%） | 8,000円 | 59回 | 157,698円 |
| 100万円（15.0%） | 26,000円 | 53回 | 371,743円 |
| 101万円（15.0%） | 21,000円 | 74回 | 543,949円 |
1万円多く借りるだけで総利息は、30万円→31万円で69,015円、100万円→101万円で172,206円増えます。負担が軽くなる代わりに完済が23回・21回遅れるためです。約定の返済額だけを払い続けた場合の計算です。
毎月の返済額を増やすと、月数と利息はどう変わるか
| 借入額（年18.0%） | 毎月の返済額 | 完済までの回数 | 利息の総額 | 約定額との差 |
|---|---|---|---|---|
| 50万円 | 13,000円（約定） | 58回 | 251,057円 | ― |
| 15,000円 | 47回 | 198,327円 | 52,730円減 | |
| 20,000円 | 32回 | 131,374円 | 119,683円減 | |
| 30,000円 | 20回 | 79,706円 | 171,351円減 |
前提：前の表と同じです。上乗せの手続きは、公式の返済方法のページと契約書面で確かめます。
50万円を月13,000円から15,000円にするだけで、11回早く終わり利息は約5.3万円減ります。公式の返済例（50万円・月3万円）は返済総額579,829円です。
当サイトの計算も公式の返済シミュレーションも、20回・最終回9,706円・総額579,706円でした。返済例との123円の差は日割りの前提が非公開で再現できていません。
よくある質問
モビットで10万円借りると利息はいくらですか
実質年率18.0%で30日なら1,479円です。公式の金利・手数料のページにも同じ金額が例として載っています。実質年率3.0%なら246円です。
モビットの返済額は、残高が減ると下がりますか
公式は「最終借入後の残高に応じて設定する」と書いています。返済で残高が減るたびに下がるとは書かれていません。解説記事には下がると書くものがあります。この記事は毎月同額で計算し、公式の返済シミュレーションと一致しました。実際の扱いは契約書面で確かめます。
モビットで50万円借りると完済までどのくらいかかりますか
年18.0%で公式の返済額13,000円を払い続けると58回です。最終回は10,057円で、利息の総額は251,057円です。年3.0%なら返済額10,000円で54回、利息は34,767円です。
毎月の返済額を増やすと利息はいくら減りますか
50万円（年18.0%）を月15,000円にすると47回で終わり、利息は198,327円です。約定の13,000円より52,730円少なくなります。20,000円なら32回で131,374円です。
まとめ
- 利息は借入残高 × 実質年率 ÷ 365 × 日数。10万円・年18.0%・30日で1,479円
- 実質年率3.0〜18.0%のうち、100万円未満の上限は年18%、100万円以上は年15%（利息制限法1条）
- 公式の返済額の表どおりなら、50万円（年18.0%）は58回・総利息251,057円。年3.0%なら34,767円。残高が30万円から31万円になると総利息は69,015円増える
- 50万円は月々の返済額を15,000円にすれば、総利息が52,730円減る
この記事の調べ方
- SMBCモビットの金利・手数料と返済日・返済額と貸付条件等を、2026年10月に原文で読みました。利息の式・実質年率・返済額の割合・返済回数はこの原文の記載です。
- 返済額の式は公式の残高別一覧200件と全件一致しました。完済月数と総利息はスクリプトで計算し、公式の返済シミュレーションに23件の条件を入れて回数と最終回の金額が全件同じになることを確かめています（申込・個人情報の入力なし）。
- 返済シミュレーションのページ下部は貸付利率1.5〜18.0%・融資額999万円までで、貸付条件等の3.00〜18.00%・800万円までと食い違います。この記事は貸付条件等の値を使いました。
- 三井住友カードの解説記事と比較サイト2本も読みました。公式の記載と合う数字だけ使っています。2022年9月26日より前に契約した人の返済額の表と、返済で残高が減ったときの返済額の扱いは、公式で確かめられず書いていません。
このページについて
本ページは一般的な情報提供を目的としたもので、個別の借入れ・返済に関する助言ではありません。
実質年率・返済額・日割りの端数処理は契約ごとに異なり、条件は改定されます。実際の金額は契約書面とMyモビでご確認を。
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