SMBCモビットのATM手数料｜毎月ATMで返済した年額と0円になる場所

最終更新日：2026年11月2日

SMBCモビットのATM手数料は取引1回ごとに金額が1万円以下なら110円、1万円を超えると220円です（税込）。三井住友銀行のATMは借入も返済も0円でコンビニのイーネットATMは対象外です。
毎月の返済をATMで続けると手数料は年12回分です。返済額が1万円までなら年1,320円、1万円を超えると年2,640円になります。

ATMごとの手数料は、公式にどこまで書いてあるか

モビットの公式サイトは提携ATMの手数料を取引金額で2段階に分けています。ATMの種類ごとの金額表はないため、記載のある所と「記載なし」の所を分けました。

前提：取引金額は1回の入金または出金の金額で、出金の手数料は次回の入金時に清算されます。プロミスATMでの取引は2026年9月6日に終了しました。
原文：モビット公式「金利・手数料」「三井住友銀行ATM手数料0円」「お知らせ」、セブン銀行・ローソン銀行の公式ページ。

運営は三井住友カード株式会社で、2023年7月1日に株式会社SMBCモビットを合併しました。「SMBCモビット」はブランド名として続いています。
登録番号は近畿財務局長（15）第00209号です（登録番号の確認方法）。

毎月ATMで返済すると、年間の手数料はいくらか

モビットの返済額は最後に借りたあとの残高（最終借入後残高）で決まり、次に借りるまで同じ金額が続きます。ATMで返す人は毎月同じ手数料を払います。
実質年率15%以上の契約では、残高に30万円以下は3.66%・100万円以下は2.56%・200万円以下は2.03%を掛けて1,000円未満を切り上げます。公式が例に挙げる残高10件の返済額は、この式ですべて再現できました。

前提：公式の返済額の表は2022年9月26日以降に契約した人向けです。実質年率15%以上の契約で年内に追加の借入れがなく、毎月ATMで返済する場合を計算しました。
原文：モビット公式「返済日・返済額」「貸付条件等」「金利・手数料」。

1万円ちょうどまでは110円で、1円でも超えると220円です。残高25万円は返済額10,000円で110円、30万円は11,000円で220円になり、残高が5万円増えただけで年額が2倍です。
少額の返済ほど手数料は重く、残高2万円では返済額1,000円に110円がかかります。
返済額の仕組みはリボ払いとはでも説明しています。

1万円の境目は、契約金利でも動く

返済額の式には実質年率ごとに4つの割合があります。同じ残高30万円でも契約の区分で返済額が変わり、手数料の区分も変わります。

前提：返済額は「残高×割合」の1,000円未満切り上げです。自分の実質年率は契約書面と会員ページで確かめます。
原文：モビット公式「返済日・返済額」の計算例の表。

返済額が1万円を少し超えるとき、1万円と残りに分けて入金しても手数料は減りません。11,000円を10,000円と1,000円に分けると110円×2回で220円になり、1回で入れた場合と同額です。

借りるときの手数料と、借りてすぐ返したときの負担

出金にも同じ手数料がかかります。セブン銀行の公式ページに、手数料が必要な取引は「その取引回数分の手数料がかかる」とあります。
3万円を1万円ずつ3回に分けて借りると330円で、1回なら220円です。5万円なら小分けの550円に対して1回で220円です。2万円は1万円を2回でも220円で変わりません。

短期間で返すと、手数料は利息に比べて大きくなります。1回で借りて30日後に元利を1回で入金した場合です。

前提：実質年率18.0%で30日。利息は借入額×0.18÷365×30の1円未満切り捨てです。年率換算は「利息＋手数料」を借入額で割って365÷30を掛けた試算で、実質年率の定義とは別です。ATMは紙幣のみのため実際の入金は1,000円単位になりますが、元利合計が1万円を超えれば手数料は220円で区分は変わりません。
原文：利息の式はモビット公式「金利・手数料」（10万円を30日借りると1,479円）。

1万円を30日借りて返すと、利息147円に対して手数料は330円で2倍以上です。利息の計算の基本は利息の計算方法にまとめています。

公式の返済例を全部ATMで返すといくらか

モビットの貸付条件には、実質年率18.00%で50万円を借り毎月3万円ずつ返す例があります。30,000円を19回払い最終回は9,829円で、返済総額は579,829円です。
この20回をすべてATMで入金すると、手数料は30,000円の19回が4,180円、最終回の9,829円が110円で合計4,290円です。借入額を除いた利息分79,829円の5.4%にあたります。

前提：毎月の入金がすべて同じ手段で、金額は公式の返済例どおりです。ATMは紙幣のみなので最終回9,829円は実際には10,000円の入金ですが、手数料は同じ110円です。公式の例は日割りの前提が公表されていないため、579,829円は再現できていません。手数料は回数と各回の金額だけで決まります。
原文：モビット公式「貸付条件等」「返済方法」「借入方法」。

ATM手数料が実質年率に入っていない理由

モビットの利息は「借入残高×実質年率÷365日×利用日数」で計算し、この式にATM手数料は入っていません。利息制限法がATM利用料を利息に含めない扱いにしているためです。

• 3条は、手数料など名目を問わず債権者が受ける元本以外の金銭を利息とみなします。ただし「契約の締結及び債務の弁済の費用」は除きます
• 6条2項3号は、業として貸す契約の現金自動支払機の利用料を、政令の額の範囲内なら利息とみなさないとしています
• 施行令2条は、その額を消費税額等相当額を含めて1万円以下110円、1万円を超えると220円と定めています

モビットの110円と220円は、この政令の上限と同じ金額です。実質年率が同じでもATMに入金する回数で実際の負担は変わります。
利息制限法は2010年6月18日施行の版が現行です。施行令2条の110円と220円は、2019年10月1日施行の改正後の規定として同日以後のATM利用料に適用されています。

よくある質問

SMBCモビットのATM手数料はいくらですか

取引金額が1万円以下なら110円、1万円を超えると220円です（税込）。三井住友銀行のATMは0円です。

毎月ATMで返済すると年間いくらかかりますか

返済額が1万円以下なら年1,320円、1万円を超えると年2,640円です。実質年率が低い契約は返済額の割合が下がるので、自分の返済額で確かめます。

手数料がかからない返済方法はありますか

口座振替とインターネット返済と三井住友銀行のATMで0円です。公式の返済方法のページに、口座振替は手数料の負担がなくインターネット返済は手数料無料と書かれています。銀行振込は自分の振込手数料がかかります。

ATM手数料は実質年率に含まれますか

含まれません。利息制限法6条2項3号と施行令2条により、110円と220円までのATM利用料は利息とみなされません。実質年率が同じでもATMに入金する回数が多いほど負担は増えます。

まとめ

• 毎月ATMで返済した年額は返済額1万円以下で1,320円、1万円超で2,640円。残高25万円から30万円に増えると年額が倍になる（実質年率15%以上の契約）
• 公式の返済例（50万円・月3万円）を全回ATMで返すと手数料は4,290円。口座振替・インターネット返済・三井住友銀行ATMなら0円
• ATM手数料は利息制限法の定めで利息とみなされず、実質年率には入らない